Не пропусти

Возврат страховки по кредиту в 2018 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Особенности возврата страховки по кредиту в 2018 году

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2018 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2018 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Возврат страховки по кредиту в 2018 году - при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Указание Банка России № 3854 от 20.11.2015, действующее с 1.06.2016, гласит, что страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение пяти дней после заключения сделки и при отсутствии в течение этого периода страховых случаев.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившего в силу с 1.01.2018, период охлаждения увеличен до четырнадцати дней. В это срок можно отказаться от ненужной или навязанной страховки.

Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договора.

Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

Что по поводу возврата при досрочном погашении кредита в случае обязательного страхования, то нередко банки ссылаются на п.3 ст.958 ГК РФ.

Согласно этой норме возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ (абз.1 п.2). `

Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.

Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:

  • является ли договор индивидуальным или коллективным;
  • условия возврата, установленные страховщиком;
  • что сказано о возврате страховки в самом договоре.

Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора.

Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком.

Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия.

Кроме того условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).

Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • реквизиты страховой компании;
  • номер и дата страхового договора;
  • номер и дата кредитного договора;
  • просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;
  • указание нормативного основания расторжения договора;
  • номер счета или данные банковской карты для возврата средств;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, читайте здесь.

К заявлению следует приложить копии договоров. Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать здесь.

Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор.

Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.

Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни.

Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно. Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам.

Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.

Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении.

В таком случае Указание ЦБ РФ не действует, поскольку применимо оно к сделкам с участием физических лиц.

Коллективное страхование предполагает заключение страхового договора между банком и страховой компанией. Заемщик же просто присоединяется к программе, соглашаясь со всеми условиями.

Многие банки выражают свою лояльность к клиентам, устанавливая период для отказа от страховки. Но при этом не всегда страховка возвращается в полном объеме. Возможность возврата страховки при коллективном договоре зависит от конкретного банка.

В «Сбербанке» заемщики страхуются по коллективной программе страховой компанией самого банка. Согласно условиям программы клиент может отказаться от страховки в течение тридцати дней.

При этом от возвращаемой страховой суммы будет удержан подоходный налог и оплата истекших дней действия страховки.

Кроме прочего «Сбербанк» разрешает заключать индивидуальные страховые договора с аккредитованной СК.

В этом случае страховая сумма возвращается при отказе от страховки в течение двух недель. При более позднем обращении условия расторжения договора зависят от страховой компании.

«ВТБ 24» имеет коллективную программу страхования, оформленную дочерней компанией. Период охлаждения здесь также увеличен до месяца.

Сумма возврата рассчитывается пропорционально прошедшему периоду. Для отказа от страховки можно позвонить на горячую линию банка, оставив заявку на возврат средств.

Как правило, деньги возвращаются в срок, если в истекший период не наступил страховой случай.

На заметку! Страховой случай обычно признается наступившим, если имеется подтвержденный факт события или платеж по кредиту задерживается более чем на 20 дней.

При отказе от страховки по истечении месяца страховка не возвращается, если иное не прописано в договоре. Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования.

Банк «Ренессанс» сотрудничает со сторонними страховыми компаниями – АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф.

Поэтому отказаться от страховки можно в течение двух недель, то есть в период охлаждения по Указанию ЦБ РФ. Особенность страхования в том, что сумма страховки включается в стоимость кредита.

Получается, что клиент платит проценты не только за использование кредита, но и страховки. Возврат средств предполагает, что будет уменьшена задолженность по кредиту.

В случае пропуска допустимого срока страховая сумма не возвращается. При досрочном погашении часть страховки можно вернуть пропорционально оставшемуся неиспользованным периоду.

Но в страховом договоре должна быть прописана такая возможность (или отсутствует пункт о невозврате страховой премии).

В «Почта Банк» отказ от страховки допускается в течение законодательно установленного периода охлаждения, то есть в течение двух недель, начиная с 2018 года.

В этом случае в течение десяти дней после обращения средства возвращаются в полном объеме. Более позднее обращение чревато не возвратом страховки, если другое не предопределено договором.

В случае досрочного погашения нужно за семь дней подать заявление об отказе от страховки. Вероятность возврата определяется договором.

Кроме прочего нужно учесть, что страховая сумма может включаться в кредитную сумму и начисляться постепенно. В таком случае деньги не вернут, но регулярные платежи уменьшатся.

До 2018 года вернуть страховку в «ОТП Банк» было практически нереально. Сейчас возможность возврата есть, но только при строгом соблюдении условий.

Подавать заявку на отказ от страховки нужно за десять дней до расторжения страхового договора. При этом нужно отправить заявление непосредственному страховщику.

Это может быть «Авива» или «МетЛайф», входящие в ЗАО «СК Благосостояние». В течение двух недель заявитель получает ответ.

Но поскольку в соглашении о страховании присутствует пункт, что средства возвращаются по желанию СК, то в возврате могут и отказать. Страхователю придется обращаться в суд.

Условия возврата страховки в «Альфа Банке» определяются условиями коллективной программы, оформленной с участием «Альфа Страхование».

Согласно действующим правилам с начала 2018 года отказаться от страховки с возможностью возврата полной суммы можно в течение двух недель. Здесь важно правильно рассчитать срок обращения.

Договор страхования считается заключенным с момента уплаты страховой премии, если не предусмотрено иное. Позже страховка возвращена не будет, если только условие о возврате заранее не предусмотрено.

Согласно ст.958 ГК РФ заемщик, который досрочно погасил кредит, может вернуть часть ранее уплаченной страховой премии.

Поскольку страховой договор заключается на период кредитования, то после закрытия кредита страховка оказывается ненужной.

Получается, что часть суммы, которая уже не пригодится, поскольку страховые риски исключены, можно вернуть.

Но в той же статье сказано, что решение о возврате страховки при досрочном погашении кредита принимает страховая компания. То есть деньги могут и не вернуть. Подобные нюансы должны быть прописаны в страховом договоре.

В случае досрочного погашения потребительского займа вернуть часть страховой премии можно. Возврат страховки по потребительскому кредиту зависит от содержания договора.

Если в нем прямо сказано, что страховка не возвращается, то вряд ли удастся что-то вернуть. Однако можно оспорить страховой договор в суде.

Если формулировки договора составлены неверно и могут толковаться двояко, то есть вероятность признания сделки недействительной.

Поскольку заемщик не обязан разбираться в юридических тонкостях, то договор должен быть составлен максимально понятно и недвусмысленно.

Видео: возврат страховки по кредиту

Также существует возможность оспаривания навязанной страховки. Если истцу удастся доказать принудительное подписание договора, суд может признать сделку страхования ничтожной.

Срок исковой давности в данном случае равен трем годам с момента подписания страхового договора.

По ипотечному кредиту отказаться от страховки до окончания выплаты кредита нельзя, поскольку страхование в данном случае обязательно.

Но если кредит погашен досрочно, то можно вернуть часть страховой суммы. Вероятность возврата обусловлена способом уплаты страховой премии.

Если величина страховой суммы включена в стоимость кредита и уплачивается постепенно, то заявление о возврате страховки нужно подавать одновременно с заявлением о досрочном погашении.

При этом будет пересчитана величина задолженности. Иногда страховой договор заключается отдельно и ежегодно продляется.

В такой ситуации размер возвращенной суммы будет зависеть от уплаченной величины страхового взноса и срока, оставшегося до завершения страхового договора.

Важно! Если кредит погашен, но заявление на возврат страховки не было подано, страховка продолжает действовать. Сумма возврата будет рассчитана от даты подачи заявки об отказе от страховки.

При оформлении автокредита банки требуют обязательного оформления КАСКО. На этот вид страхования не действует период охлаждения.

При досрочном погашении кредита отказаться от КАСКО можно, но деньги возвращают не всегда.

Если отказ совершен по причине наступления события, устранившего страховые риски, средства возвращаются в объеме, пропорциональном периоду действия страховки.

Например, гибель авто не в результате страхового случая. При этом расчет осуществляется по дням. Удерживать неустойку и ранее выплаченные суммы возмещения страховщик не вправе.

Когда КАСКО расторгается по иным мотивам, в том числе и по причине досрочного погашения кредита, то возможность возврата определяется страховым договором.

Какова стоимость программы страхование ДМС для физических лиц в Ренессанс, читайте здесь.

Про добровольное медицинское страхование для иностранных граждан, смотрите здесь.

Условия договора могут указывать, что страховая сумма возвращается за вычетом определенных расходов – это вполне законно.

Если страховка КАСКО оформлялась в рассрочку, то возвращать может оказаться и нечего. Сей момент также стоит учитывать.

Кроме того, если страховая премия уплачивается частями и в назначенный срок уплачена не будет, страховая компания вправе самостоятельно расторгнуть договор.

Вернуть страховку по кредиту в 2018 году стало проще, если речь идет об отказе сразу после подписания. Но только если было оформлено индивидуальное страхование.

Возможность возврата при коллективном страховании или досрочном погашении зависит только от правил страхования.

Здесь можно дать только один совет – внимательно читать страховой договор до подписания, требуя детального разъяснения любой непонятной формулировки.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

ИП это физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) в 2017 году — в РФ, является, какое, считается, относится

ИП это физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) в РФ в 2017 году Часто граждане в силу определенных обстоятельств задаются вопросом, кем с правовой точки зрения выступает частный предприниматель, и в какой роли он ведет коммерческую деятельность и получает прибыль.

ИП без печати в 2017 году — может ли работать, как подтвердить документально, закон, подписывать

Может ли ИП работать без печати в 2017 году Многих интересует, может ли ИП работать без печати. Обратимся к законодательству, что действует в Российской Федерации в 2017 году и ответим на данный вопрос, который возникает у большинства начинающих предпринимателей.

ИП без кассового аппарата (ККМ) в 2017 году — работа, торговля, имеет ли право, может, штрафы, на УСН, интернет-магазин

Имеет ли право ИП работать без кассового аппарата (ККМ) в 2017 году Одна из форм ведения коммерческой деятельности – оформление физического лица как индивидуального предпринимателя.

ИП (индивидуальный предприниматель) в 2017 году — что это такое, регистрация, кредит, КБК ЕНВД, как закрыть

Особенности действия ИП (индивидуальный предприниматель) в 2017 году Порядок ведения и налогообложения бизнеса периодически меняется за счет правок в законодательстве.

Инструкция по межеванию земельного участка в 2017 году — стоимость, в СНТ, бесплатно новый закон, пошаговая

Какова инструкция по межеванию земельного участка в 2017 году Межевание земли является неотделимой частью кадастрового учета. Вместе с тем периодически меняются законодательные нормы в сфере оформления недвижимости.

ИНН физлица (идентификационный номер налогоплательщика) — узнать по паспорту, получить, проверить, пример, сколько цифр, как оформить, ФНС

Что такое ИНН физлица (идентификационный номер налогоплательщика) Процесс налоговой идентификации упрощается за счет системы персональных кодов. Таковые присваиваются каждому налогоплательщику в базе ФНС.

Инвентаризационная стоимость квартиры в 2017 году — что это такое, как узнать онлайн, по адресу

Где узнать инвентаризационную стоимость квартиры в 2017 году В этой статье поделимся с вами информацией, где узнать инвентаризационную стоимость квартиры в 2017 году, для чего она нужна и где применяется.

Изъятие земельного участка у собственника в 2017 году — в связи с неиспользованием, ввиду его ненадлежащего использования

Порядок изъятия земельного участка у собственника 2017 году Землю, принадлежащую по праву собственности, может конфисковать государство. Однако для этого нужны веские основания, подтвержденные законодательными нормами.

Изменение условий трудового договора по инициативе работодателя — что это такое, зарплата, процедура

Допускается ли изменение существенных условий трудового договора по инициативе работодателя Правовые отношения между трудящимся и работодателем оформляются с помощью трудового договора.

Изменение размера материнского капитала (семейного) в 2017 году — не влечет замену сетрификата, по годам

Изменение размера материнского капитала (семейного) в России в 2017 году Программа по предоставлению материнского капитала в России периодически корректируется Правительством.

Изменение категории земельного участка в 2017 году — стоимость, ходатайство, без согласия собственника

Порядок изменения категории земельного участка в 2017 году Все земли в России поделены на категории. В зависимости от принадлежности отличаются варианты использования земельных территорий.

Изменение вида разрешенного использования земельного участка в 2017 году — порядок, Росреестр, арендатором

Особенности изменения вида разрешенного использования земельного участка в 2017 году С целью понимания конкретных возможностей применения наделов владелец или арендатор должен учитывать классификацию видов допустимого применения участков (ВРИ). В материале рассмотрим особенности изменения вида разрешенного использования земельного участка в 2017 году, специфику, требуемые справки и законодательную базу вопроса.

ИДП железных дорог в 2018 году

Особенности ИДП железных дорог в 2018 году Железнодорожный транспорт это часть транспортной системы РФ. От его состояния во многом зависит обеспечение единства экономического пространства на территории страны.

Земля в аренду под строительство жилого дома в 2017 году — как взять частного, с правом выкупа, оформить в собственность

Как взять землю в аренду под строительство жилого частного дома в 2017 году Для возведения частного дома необязательно иметь землю в собственности. Нужный участок можно арендовать.

Земля в аренде у застройщика в 2017 году — риски, если, что это значит, собственность, у города, взял

Что это значит - у застройщика земля в аренде в 2017 году Покупка квартиры – дорогостоящая сделка, которая детально урегулирована гражданским законодательством (ст. 549-558 ГК РФ). Очень важно соблюсти все формальности для того, чтобы в будущем не возникло споров и вопросов относительно заключенного договора.

Земли сельхозназначения в 2017 году — аренда, продажа, виды разрешенного использования, цена за 1 га

Что такое земли сельхозназначения в 2017 году Возможности использования земель зависят от присвоенной им категории. Не везде можно строить дом или выращивать с/х культуры.

Земли поселений в 2017 году — что это такое, виды разрешенного использования, в состав территории

Что значит земли поселений в 2017 году Все земли в земельном законодательстве РФ делятся по категориям. Это позволяет определить их ценность и виды разрешенного использования.

Земельный участок по кадастровому номеру на карте в 2017 году — публичная России, официальный сайт

Как найти земельный участок по кадастровому номеру на карте в 2017 году Покупка земельного участка сегодня – ответственное мероприятие. Потому нужно внимательно отнестись к нему.

Земельный пай в 2017 году — что это такое, сельхозназначения как оформить в собственность, наследство

Особенности земельного пая в 2017 году Понятие земельного пая определяется как право определенного субъекта на часть в общем праве собственности на земельный надел, который принадлежит к землям сельхозназначения.

Земельный пай в 2017 году — что это такое, изъятие, сельхозназначения по наследству, права, продажа

Особенности земельного пая в 2017 году Земельный пай представляет собой право конкретного гражданина на долю в совместном собственническом праве на земельную территорию, которая относится к категории сельскохозяйственных земель.

Земельный налог по Налоговому кодексу РФ в 2017 году — льготы, глава 31

Как трактуется земельный налог по Налоговому кодексу РФ в 2017 году В этом материале расскажем вам, как трактуется земельный налог по Налоговому кодексу РФ в 2017 году, кто обязан вносить его в бюджет и как подсчитать налог на землю, а также разберемся в категориях лиц, для которых разработаны льготы по внесению налога или которые освобождены от его уплаты.

Земельно-имущественные отношения в 2017 году — что это такое, департамент, министерство, специалист, комитет

Что такое земельно-имущественные отношения в 2017 году В данном материале разберемся, что такое земельно-имущественные отношения в 2017 году, кто является сторонами, какими принципами руководствуются такие отношения, а также какими нормативными актами регулируются.

Земельное право, Page 8 of 9

Как изменить вид разрешенного использования земельного участка В этом материале расскажем вам, как можно изменить вид допустимого применения участка при необходимости его… Материнский капитал один из вариантов господдержки российских семей.

Земельное право, Page 7 of 9

Ранее учтенный земельный участок Вопросы земельных отношений являются актуальными и находятся под пристальным государственным контролем. Только после формирования государственного… Земельные вопросы — одни из самых актуальных на сегодняшний день в Российской Федерации.